Если раньше в СССР кредиты были редкостью и воспринимались россиянами «диковинкой», то на сегодняшний день в стране 47 млн заемщиков, что составляет 57% экономически активного населения.
При этом, на одного заемщика в среднем приходится не один, а все два, а то и три кредита. А число тех, у кого больше трех кредитов, только за год выросло до 11,2 млн человек. Перспективы у многих из них, как говорится, далеко не радужные. Как говорят исследователи, «почти 40% ипотечников расплатятся с банком и станут полноценными собственниками своих квартир только на пенсии».
К сожалению, закредитованность граждан растет вовсе не прямо пропорционально их благосостоянию. Скорее наоборот: они упорно залезают в долговую яму, чтобы обеспечить себе нормальный уровень жизни. И эта тенденция не может не настораживать…
Поскольку рынок недвижимости сейчас один из самых динамичных, то больше половины задолженностей россиян сегодня приходится на ипотеку. Почему это произошло?
- «Во многом из-за массовых льготных программ, которые привели к дисбалансу на рынке недвижимости. Цены на жилье выросли почти вдвое. Вслед за этим вырос и средний размер ипотечного займа» - отмечают эксперты.
Банки вопреки, казалось бы, здравому смыслу, продолжают наращивать ипотеку за счет рискованных групп клиентов, то есть тех, кто платит по долгам на пределе своих финансовых возможностей. «Сейчас около половины выдач приходится на заемщиков с высокой долговой нагрузкой, у которых более 80% доходов уходит на обслуживание кредитов. Существенно увеличилась доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%) - до 51%. При этом 48% выдач приходится на ипотеку со сроком свыше 25 лет».
Логика банков ясна и очевидна: они всегда действовали и будут действовать в своих интересах. Для них ипотека, в отличие от потребительских кредитов, продукт без рисков: «даже если заемщик не сможет платить, всегда можно его выселить, продать квартиру и погасить задолженность». Напомним, что по остальным кредитам еще можно объявить себя банкротом и добиться обнуления долгов.
Вместе с тем отечественный стройкомплекс не останавливается на воздвигнутых квадратных метрах и продолжает строить дома. Конечно, при такой ситуации в экономике и с доходами граждан они (девелоперы) не могут реализовать все то, что построили. Поэтому сейчас в ход идет агрессивный маркетинг, заманчивые предложения, жертвами которых нередко становятся россияне. В тоже время в стране имеются миллионы людей, не имеющих своего жилья. В том числе это и дети-сироты. Еще большее количество граждан проживает в ветхом и аварийном жилье. И данная проблема не решается, а нарастает. Очередь на получение жилья у нас в стране год от года не сокращается, и сегодня более 4 млн семей у нас в стране ждут свою квартиру.
Риски возникновения системного кризиса в данной отрасли, особенно при реализации уже возведенного жилья, ныне весьма велики. Сегодня особенно необходимы экстренные, системные и перспективные меры для решения растущих проблем как в строительстве жилья, так и в ипотечной, кредитно-банковской сферах.
Мы в Партии Пенсионеров убеждены, что настало время прибегнуть к нашему предложению, которое заключается в том, чтобы шире использовать такую схему реализации возведенного жилья как арендное субсидированное жилье. Суть этой схемы заключается в том, что публичная власть, заключив соглашение с бизнесом, берет в аренду нереализованные квартиры и предоставляет их тем, кому она обязана предоставить жилье согласно ст. 40 Конституции России. Программа арендного субсидированного жилья могла бы решить столь серьезную и потенциально опасную проблему, а также сберечь кошельки россиян от пугающего слова «ипотека».