Реалии сегодняшних дней таковы, что проценты по займам, в том числе и ипотечным, резко подскочили. Всему виной ключевая ставка, которая за последние два месяца уже дважды выросла. Сначала с 21 июля — с 7,5 до 8,5%. Потом, с 15 августа — сразу до 12%.
Минувшим летом еще после первого, июльского, взлета ставки ЦБ у крупнейших банков ипотека подорожала на 0,5-1%. А после второго, августовского, - еще на 2-3%. И теперь рыночную, не «льготную» ипотеку дают под 13-14% - вместо тоже высоких, но более-менее приемлемых 10,5%-11% еще в начале лета.
Отметим, что речь идет про обычную, не льготную ипотеку. Ставки по льготной ипотеке регулирует государство, и они остались прежними. Но эта стабильность также непроста, ведь «зазор» между процентами по обычной и льготной ипотеке ложатся на плечи бюджета. То есть разницу покрывает государство.
О том, чем рост ставок по ипотеке грозит россиянам, строительной отрасли и экономики страны в целом, говорит заместитель Председателя Центрального совета Партии Пенсионеров Андрей Широков:
- Сегодня мы достигли гигантских объемов ввода жилья. Цифра превысила 100 млн м2 в год. Безусловно, это большое достижение. Стройка – это один из драйверов развития экономики в целом, ведь за ней стоят: бетон, кирпичи, стекло, металл. Стройка дает огромное количество рабочих мест. Вторично она за собой тянет и мебелировку, и покупку техники в новые квартиры.
Но сегодня мы имеем следующую картину: строительный комплекс не может реализовать произведенный товар (квартиры), ведь его стоимость только увеличивается, вне зависимости от времени. И к середине 2023 года мы получили следующую картину: более 70% возведенного жилья не продано… а сколько еще фундаментов заложено реально и в головах строителей - страшно представить!
Почему же сложилась подобная ситуация, спросите вы?
Во-первых, доходы определенной части населения неумолимо снижаются. Граждане России, как бы им не хотелось, не могут играть в ипотечную игру, ведь ставки выросли до 12-14%. Конечно все банковские продукты завязаны на ключевую ставку, определяемую ЦБ РФ. И Банк России пошел на такой ответственный шаг, увеличив ключевую ставку сразу на несколько пунктов, для того, чтобы удержать в узде инфляцию, скорректировать рубль.
В общем, причины были, и они существенны. Но вместе с тем такая корректировка оказала негативное влияние на бизнес, причем абсолютно не важно, в какой сфере этот бизнес, – строительство, промышленность, сфера услуг. Все они – игроки рынка – зависят от кредитов.
Бизнес-омбудсмен Борис Титов в одном из своих интервью с сожалением, но верно отметил, что «новая ставка ставит крест на развитии долгового рынка, на создании новых источников финансирования инвестиционных проектов».
Если же мы будем говорить о строительном бизнесе в контексте повышения ипотечных и кредитных ставок, то констатируем факт, что им тоже приходится весьма непросто. Компании, как правило, строят жилье за кредитные средства, при этом, для получения займа, они должны вложить в строительство как минимум 15% собственных средств. И тут получается, компании вкладывают свой капитал и берут кредит на стройку, в свою очередь будущие владельцы квартир берут ипотеку и определяют полученные средства на эскроу-счета.
То есть застройщик сможет вернуть банку деньги и получить прибыль только тогда, когда эскроу-счета разморозятся (а это происходит после сдачи объекта). Получается, что во всей этой схеме самый большой интерес у банков, которые являются обладателями двойной выгоды.
Вернусь к сегодняшним реалиям: ключевая ставка растет, доходы населения падают, кредитная система для девелоперов «заблокирована» высокими процентами. Драйвер всей экономики начинает оказывать негативное воздействие на всю цепочку экономических процессов в стране. Все это свидетельствует о том, что нас ожидают интересные времена в строительной сфере.
Партия Пенсионеров предлагала и предлагает использовать свою схему использования возведенного жилья – арендное субсидированное жилье. Суть этой схемы заключается в том, что публичная власть, заключив соглашение с бизнесом, берет в аренду нереализованные квартиры и предоставляет их тем, кому она обязана предоставить жилье согласно ст. 40 Конституции России.
Очередь на получение жилья в у нас в стране не сокращается, и сегодня более 4 млн семей ждут свою квартиру. Программа арендного субсидированного жилья могла бы решить эту проблему.